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二，医疗产品
1，重大疾病产品
重大疾病产品简单的说可以分为2种，分别为消费型产品以及返还型产品，消费型产品和返还型产品的主要区别在于2点
第一：费用不同。同样10万保额，保障30年，消费型产品只要400左右一年，缴费30年，但是返还型产品需要3000左右一年，缴费20年。消费型共缴费12000左右，没有返还，返还型产品共缴费6万左右，可返还10万。由此可见，消费型产品交得少，但是如果没有发生重大疾病，是没有任何返还金的。而返还型产品虽然交的多，但是保障期一到，就返还保额，也即是10万元，甚至更多。
第二点是保障时间，消费型产品一般保障20-30年，而返还型产品最多可以保障至终身。
从费用上来说，这2种产品没有什么谁好谁坏，只有适合不适合，无非是根据客户的实际经济情况来决定。如果条件允许，就做返还型产品，如果经济情况不是很宽裕的情况下，就做消费型产品。而且如果保额要做高的话，如果完全做返还型就很贵，但是做消费型就便宜很多了。保险产品没有绝对，只有相对。比如有些年轻人存不下钱，如果购买返还型，既有保障，又可以强制储蓄，未来返还给他，也是一个不错的选择，总比他乱用掉要好。重大疾病产品最多可以保障至终身。
2,住院费用报销型产品以及住院津贴产品
是否需要购买此类健康险首先应考虑是否已参加社会基本医疗保险，以及自己的报销比例。其次，看公司是否已经为自己提供了团体保险的福利。如果单有社保，那么投保商业健康险就是一个补充，使医疗保障更加全面。对于这部分消费者来说，通过个人医保账户和社保统筹部分，通常每年估计大约有70%的医疗费用都可以由社保报销。如果公司还另外补充了团比保险，那么基本上就不需要自己再另行购买住院型保险了，因为此类产品基本上都是消费型的，买多了也不能重复报销的。但是如果既没有参加社保，公司也没有补充相应的福利，那么则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。
A,住院费用报销产品：
顾名思意就是报销由于住院而发生的所有医疗费用，很多客户都想问有没有报销门急诊费用的，目前个人保险中针对高端客户有此类产品，但是明显不适合普通老百姓去购买了，一点都不实惠，而现在现有可以报销门急诊的保险产品，可购买的只有团体保险里才有，也就是个人无法自己购买的，只有公司才能购买，而公司买不买，完全是看这家公司愿不愿意给员工提供这项福利了。毕竟团体保险对于公司来说是额外的支出成本，但是大多数中大型企业都会有相关团体保险，而门急诊只是其中一个项目而已。
B，住院津贴：
撇开是否属于医保范围内这个问题，现在也有越来越多的人开始选择直接购买住院津贴产品，这的确也是个很不错的选择，只要住院了，就给付相应的住院津贴。
[ 本帖最后由 挑灯者 于 2009-10-2 17:24 编辑 ]
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发表于 2009-9-30 21:05
发表于 2009-10-2 17:37
